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拆標初探——拆哪?

2013-11-17 20:47| 發布者: admin| 查看: 166| 評論: 0

摘要: 關于拆標,本人真的沒有深入的研究。大概分為這樣三種情況:第一:例如:從額度上拆分,可以把一個20萬的貸款申請,拆分成兩個10萬的標,或四個5萬的標,或者十個2萬的標……這樣做的好處是減小了標的額度,有利于更 ...
關于拆標,本人真的沒有深入的研究。

大概分為這樣三種情況:
第一:例如:從額度上拆分,可以把一個20萬的貸款申請,拆分成兩個10萬的標,或四個5萬的標,或者十個2萬的標……這樣做的好處是減小了標的額度,有利于更快滿標。更快滿標,當然有更多的好處,表示平臺的人氣旺,滿標快……,我在銀行做的時候,也有類似的拆分做法。當然這是行業隱秘,我不必細說了。

就網貸的這種拆分的危害性,也是有一些的。我估計,平臺公司的實際操作可能是這樣……

第二:還有一種情況,就是時間上的拆分(我就不用很多專業術語了,盡量將的通俗些)。例如:有一筆5萬元的三年期的個人消費貸款申請。三年的貸款期,顯然是網貸客不能接受的,于是,平臺就把這個申請拆分成n個三月的標,六個月的標,甚至一個月的標!

就一般情況而言,一個實力一般的平臺,還是可以在限定時間內,滿足一個5萬元三個月的標的。這樣做對平臺的好處是顯而易見的,至少可以賺足了人氣……

第三:在額度和時間上的雙重錯配,也是目前平臺拆標的流行做法——這樣做卻是潛在的很多隱患和巨大風險。一個10萬12個月的申請,會被拆分成很多n個,不同期限不同額度的標。我估計平臺人員的拆分辦法無非就是——先把10萬拆分成1萬2萬3萬4萬的四個一年標,然后把這四個一年的標,每一個都拆分成幾個一個月的,幾個兩個月的,幾個三個月的……如果想再拆成天標?那對不起了,我沒有這個膽量和技術水平,因為這樣就太復雜了。咱們只拆到此,求你了,可以么?

這樣一系列的拆分之后,標已經不是原來的標,簡直可以稱之為婊子了!當標的被隨意拆分,原來的借款主體實際上已經說不清楚了——(附帶說明:這就是網上看不到借款人的聲音的原因。因為經過拆分后的標,很難說,哪個是張三的,哪個是李四的!嗚嗚嗚——)


但是金融的本質就是對風險的管理,如果管理得好,就會產生另一個后果:風險越高,收益越高!如果管理的不好,那就是風險越高越風險了!就目前,我了解到的平臺的人員素質而言,他們是做不到這樣高難度的把控的。所以,很多網投客,都把矛頭指向了拆標。


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