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如何選擇安全的網貸平臺?

2013-10-28 20:08| 發布者: admin| 查看: 336| 評論: 0

摘要: 這幾年,網貸公司層出不窮,新站開的速度很快,有的網貸公司成功運營多年,為投資者賺得豐厚的回報,有的公司收到錢,就 跑路,讓投資人損失慘重,網貸公司的選擇,就顯得很重要,筆者簡單的寫了寫個人的觀點,希望 ...
      這幾年,網貸公司層出不窮,新站開的速度很快,有的網貸公司成功運營多年,為投資者賺得豐厚的回報,有的公司收到錢,就 跑路,讓投資人損失慘重,網貸公司的選擇,就顯得很重要,筆者簡單的寫了寫個人的觀點,希望能和大家有所交流。
          談到網貸公司的選擇,首先從現有網貸公司的分類說起,目前來說,網貸公司的分類主要有以下幾種。


      1。低息小額信用貸
          以人人貸,拍拍貸為首低息的信用貸為主的公司
          點評:其實對于網貸公司來說,投資人其實是不缺的,缺少的主要是優質的借款人,通過信用貸的方式,其實是將更多的人吸收到借款人的范圍內。這樣做,雖然可以最大程度的吸收到借款人,但是借款人的質量很難控制,中國信用制度的目前很不完善,一旦出現壞賬,網貸公司缺乏對借款人的制約,實際壞賬比率高,這種網貸公司實際上是網貸公司賺錢,投資人虧錢,一般情況上網貸公司不會跑路,但是投資人賺不到錢。

      2。低息信托類
          以陸金所為首的低息的信托類公司
          點評:該類網貸公司,其實等于團購理財產品或者團購信托,雖然利息比較低,但是基本上沒有壞賬的風險,該類公司非常的專業,甚至比某些銀行還要專業,基本上公司沒有跑路的可能,出現問題也會及時應對,該類公司適合追求穩定收益的大額投資人。

      3。中息小額信用類
          以365易貸為首的中息信用貸為主的公司
          點評:該類公司因為提供中息,且信用貸的方式聚集了大量的借款人和投資人,發展迅速,但是 同樣因為缺乏對借款人的有效控制,同時利息比較高,如果不斷有新的借款人加入,可以不斷增加墊付賠償金,不至于網站破產,但是一旦投資人的加入速度跟不上,同時借款人出現壞賬,就會對平臺產生風險,導致平臺關門,總體風險中等。

      4。中息小額抵押
          以和信貸為首的以中息(國家規定的4倍利率)左右的抵押類貸款公司
          點評:這類公司往往以前是典當行,或者小貸公司出身,或者有合作,所以可以拿到較多的優質貸款客戶,一般來說尋找典當行的或者小貸公司的客戶,主要是以自身信用有問題,或者借款 時間,時效性要求高,或者其他銀行不愿意承接的原因。抵押的物品主要以汽車,房產為主,抵押物的變現性強,發生逾期后,可以變現抵押物,單個抵押產品額度小,出現問題不會對網貸公司 產生大的損失,目前企業注冊資本都在5000萬左右,該類風險低,投資人回報穩定,網站運營穩定。總體風險很小。

      5。中息大額擔保類
          以招商貸為首的中息左右的擔保貸款公司
          點評:這類公司的產品主要由擔保公司負責擔保,但是現在的擔保公司是否真正有實力進行擔保,出現問題后,擔保公司能否及時解決問題,讓人非常擔憂,風險不小。單個標的產品都是大額, 擔保公司目前只靠合同進行擔保業務,擔保額度遠超擔保公司可以承擔的范圍,而網貸公司也無足夠實力在擔保公司出現問題后,繼續解決問題,1個大的標的產品可能1次性就會導致網貸公司 關門,總體風險很大。

      6。中息大額抵押類
          以在線貸為首的中息左右的抵押貸款公司
          點評:這類公司以往線下經歷豐富,對于大額的抵押貸款,主要通過組合抵押物的形式,比如一個借款人同時抵押多套房屋,汽車的方式,該類公司風險較小,但是因為單個產品抵押總標的比較 大,網貸公司的注冊資本一般都在1000萬左右,可是單個抵押產品可有400~500萬,出現問題后,網貸公司能否及時,足夠的流動資金解決問題,需要觀察,總體存在一定風險。 

      7。高息小額信用貸
          以江城貸為首的高息(月化4個點以上的)信用類貸款公司
          點評:超過國家法定利率4倍以上,其實已經不受法律保護了,該類平臺利用高息,人氣極高,發標,滿標速度極快,前期的投資者往往獲利豐厚,但是大家試想1下,有多少借款人能承受 這樣的高息,平臺自身的費用,等等雜費加上,借款人已經要快6個點了,這樣的利率沒多少真正的借款人能承受,投資這樣的平臺就是火中取栗,風險非常大,建議大家謹慎對待。該類 平臺一般需要仔細觀察其待收的余額,一般待收非常大的時候,就要非常當心了。

      8。高息大額信用貸
          以力合創投為首的高息(月化4個點以上的)大額信用類貸款公司
          點評:該類平臺利用高息,秒標,獎勵等方式,發標,滿標速度極快,前期的投資者往往獲利豐厚,借款人已經要快6個點了,這樣的利率沒多少真正的借款人能承受, 同時因為是大額標的,平臺每個月都需要支付出大量的本息出去,這樣的平臺如果出現問題幾乎是瞬間的,可能最快1天就倒下了,如果說高息小額的還可以撐1年, 高息大額的目前還沒有公司運營超過1年的。這種公司是目前風險最大的了。 

          網貸公司眾多,更新也快,筆者也很難全部列舉,大家可以參考(www.awrtools.com)網貸投資網,對比分析。。。

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